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防范非法集資典型案例警示錄

案情簡(jiǎn)介

  某某大宗貴金屬交易所成立后，在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)頁(yè)，采取網(wǎng)上推介和發(fā)放宣傳材料等形式，向社會(huì)公眾廣泛宣傳電子貴金屬交易業(yè)務(wù)。全國(guó)注冊(cè)用戶迅速達(dá)到3.9萬(wàn)人，發(fā)展了27個(gè)省級(jí)代理商，僅福建省內(nèi)發(fā)展、培訓(xùn)的市級(jí)、縣級(jí)和普通級(jí)會(huì)員單位就達(dá)到117家。在未取得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核發(fā)的經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)許可證的情況下，某某交易所組織4962名客戶進(jìn)入交易系統(tǒng)參與交易，非法交易成交額合計(jì)586億元，交易共產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)和遞延費(fèi)1.57億元。

作案手段

  1.在未取得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核發(fā)的經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)許可證的情況下，以實(shí)物貴金屬交易為名，非法經(jīng)營(yíng)貴金屬期貨交易，并利用居間商大量介紹客戶。

  2.通過(guò)采取網(wǎng)上推介和發(fā)放宣傳材料，以加盟形式發(fā)展代理商，由代理商發(fā)展客戶等方式，向社會(huì)公眾廣泛宣傳電子貴金屬交易業(yè)務(wù)，并迅速發(fā)展壯大客戶群體。

防騙小貼士

  1.我國(guó)境內(nèi)從事黃金等金融產(chǎn)品交易的交易場(chǎng)所，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，任何地方、機(jī)構(gòu)或個(gè)人均不得另設(shè)立貴金屬交易所。經(jīng)營(yíng)期貨交易，需取得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核發(fā)的經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)許可證。

  2.貴金屬類理財(cái)產(chǎn)品深受廣大投資者歡迎，投資人在投資前要對(duì)交易場(chǎng)所的資質(zhì)、交易規(guī)則以及交易產(chǎn)品進(jìn)行深入了解，不能盲目跟風(fēng)投資，造成無(wú)法挽回的損失。

  3.要合理衡量收益與風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)信天上不會(huì)掉餡餅。

案情簡(jiǎn)介

  四川省某某養(yǎng)生養(yǎng)老中心，法定代表人劉某某、市場(chǎng)拓展部部長(zhǎng)張某某以德康養(yǎng)老中心名義，以沿街發(fā)放宣傳資料、組織老年人開(kāi)展聯(lián)誼會(huì)等方式進(jìn)行公開(kāi)宣傳，為老年人辦理居住權(quán)證、簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同，并對(duì)外宣稱，老年人交納的本金越多，入住時(shí)享受房租折扣也越大，德康養(yǎng)老中心將定期支付利息，期滿后退還本金。某某養(yǎng)老中心共計(jì)向3300余人吸收資金1.7億元，案發(fā)時(shí)已退還資金4275萬(wàn)元，未退還資金1.3億元，入住服務(wù)費(fèi)抵扣本金133萬(wàn)元。

作案手段

  一是以沿街發(fā)放宣傳資料、組織老年人開(kāi)展聯(lián)誼會(huì)等方式進(jìn)行虛假宣傳，吸引老年群體關(guān)注。

  二是通過(guò)對(duì)外宣稱，老年人交納的本金越多，入住時(shí)享受房租折扣也越大，德康養(yǎng)老中心將定期支付利息，期滿后退還本金的方式，誘惑老年人投資。

防騙小貼士

  1.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的本質(zhì)是提供養(yǎng)老服務(wù)，對(duì)帶有投資返利性質(zhì)的承諾，老年人應(yīng)謹(jǐn)記高回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資、警惕非法集資。

  2.以“交納本金越多入住折扣越高”、“高額返息到期退還本金”、“返還定金并享受折扣入住甚至免費(fèi)入住”等為幌子，收取預(yù)付費(fèi)的行為實(shí)際是吸收公眾資金的金融活動(dòng)。

  3.老年人要警惕養(yǎng)老機(jī)構(gòu)超量售賣床位的情況。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以為老年人辦理居住權(quán)證、簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同、享受入住優(yōu)惠等方式，吸引老年人預(yù)付費(fèi)用，是解決資金不足問(wèn)題常用的營(yíng)銷手段。但如果收取預(yù)付費(fèi)的客戶總數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其床位數(shù)，嚴(yán)重超過(guò)其服務(wù)供給能力，將導(dǎo)致老年人的入住需求無(wú)法兌現(xiàn)。

什么是非法集資？

  《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，所謂非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

  該定義明確了非法集資的三要件： 

  一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；

  二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；

  三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。 

如何規(guī)避非法集資陷阱？

  想避開(kāi)非法集資陷阱，大家一定要牢記 “四看、三思、等一夜”。

  四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，看項(xiàng)目真實(shí)性、資金投向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與主體，看是否主要面向老年人等特定群體。

  三思。一思是否真正了解產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自己是否具備承擔(dān)損失的能力。

  等一夜。一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人朋友的意見(jiàn)，不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，拖延一晚再?zèng)Q定。

參與非法集資的損失由誰(shuí)承擔(dān)？

  《防范和處置非法集資條例》第 25 條規(guī)定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)；經(jīng)人民法院執(zhí)行，非法集資人仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失，不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

發(fā)現(xiàn)非法集資線索，應(yīng)當(dāng)怎么辦？

  人民群眾一旦發(fā)現(xiàn)非法集資線索，可以向非法集資人登記地（非法集資人系個(gè)人的，向其住所地或經(jīng)常居住地）公安機(jī)關(guān)報(bào)案，也可以向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門反映，或通過(guò)“金安舉報(bào)中心”小程序進(jìn)行舉報(bào)。

（以上素材來(lái)源于防范非法集資警示教育手冊(cè)）